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博客

移动支付,将从智能手机到舍弃设备

已有 141 次阅读2016-7-18 15:55 | 关键词: 移动支付

  随着技术的发展和智能手机的普及,近年来移动支付迎来爆发式增长。

   2015年,中国银行(601988,股吧)业金融支付机构累计处理移动支付业务138.37亿笔,同比增长205.86%;业务金额108.22亿元,同比增长379.06%。非银行支付机构累积发生网络支付业务821.45亿笔,金额49.48万亿元,分别增长为205.86%379.06%2015年支付体系运行总体情况,2016)。

 

  现有移动支付模式

 

  在移动运营商、金融机构、移动支付服务商、终端及相关设备厂商、监管机构、商户和用户的共同推动下,各种移动支付模式层出不穷。Csaifu KeitaiMaster Card PayPass、支付宝、SquareApple Pay、云闪付、星巴克Touch-To-Pay等都是其中成功的案例。

 

应该说,这些移动支付模式的成功,都有其特定的社会环境和自身特点,比如日本人多地少的地理因素和民众不爱使用信用卡的心态,促成了Csaifu Keitai的成功;Square的成功源于美国人对信用卡的依赖;Apple Pay则聪明地利用其智能终端的用户黏性和技术优势;支付宝得利于其长久积攒的电商用户。

  应该说,这些移动支付模式的成功,都有其特定的社会环境和自身特点,比如日本人多地少的地理因素和民众不爱使用信用卡的心态,促成了Csaifu Keitai的成功;Square的成功源于美国人对信用卡的依赖;Apple Pay则聪明地利用其智能终端的用户黏性和技术优势;支付宝得利于其长久积攒的电商用户。

 

  三类模式流程比较

 

  移动支付体系,源于信用卡支付体系。信用卡支付体系共有五个参与者:商户、收单方、信用卡组织、发卡方和顾客

  不同的移动支付方式,其流程存在差异。根据其核心技术原理,上述移动支付模式可分为三类:NFC支付、二维码支付、基于NFC技术和生物特征识别技术的混合型支付。我们来一一分析。

 

  1NFC系近场支付

 

  NFC系近场支付的流程可分为三步:第一步,圈钱,用户在开户行出将一定金额的钱存入NFC芯片中;第二步,刷卡,顾客选择购买商品后利用商家准备的POS机刷卡支付;第三步,确认,有的NFC近场支付方式会需要顾客签字确认,一般都是在业务刚推出时或者消费金额超过一定限额时进行。

 

  2、扫码系近场支付

 

  扫码系支付分为两种模式:支付凭证模式和支付订单模式。

 

  支付凭证模式的支付流程:第一步,顾客打开手机上的支付APP,点击付款码,向商户展示;第二步,商户用扫码枪扫描顾客的付款码,进入付款界面;第三步,输入付款金额,点击付款;第四步,输入手机支付密码,点击支付。

 

  支付订单模式的支付流程:第一步,商家根据订单数据形成一个二维码;第二步,消费者通过手机APP扫描读取这个二维码,进入付款界面;第三步,确认订单信息后输入密码,点击支付。

 

  3、混合型近场支付

 

  Apple Pay创造性地将token技术、指纹识别技术与NFC支付技术结合在一起,利用其庞大的用户群体和强大的用户黏性将Apple Pay迅速推广。我们以Apple Pay为例,介绍混合型近场支付流程。

 

  Apple Pay的近场支付流程:第一步,将iPhone靠近刷卡机感应区;第二步,手机屏幕亮起,进行指纹验证;第三步,输入PIN码(根据实际情况需要,有的支付过程是不需要PIN码的);第四步,完成支付。

 

  未来发展趋势:舍弃支付设备

 

  不少人都经历过支付设备和网络给移动支付带来麻烦与不便,解决的方向是找到一种新模式,可以舍弃支付设备和网络需求,提高支付效率。

 

 


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